Présentation des livrets

Un super livret c'est quoi ?

Les super livrets sont des produits d’épargne déréglementée, c'est-à-dire avec des taux et des conditions qui ne relèvent pas de la loi. Ils sont fiscalisés, mais leurs taux et leurs plafonds de versement sont parfois largement supérieurs à ceux du LDD (livret de développement durable) ou du Livret A par exemple. Les banques en ligne sont très fortement positionnées sur ce produit et rivalise avec férocité entre elles pour s’attirer un maximum de clients.

Il n’est ainsi pas rare de pouvoir bénéficier de taux boosté souvent de façon importante sur une période déterminée après la souscription, les établissements mettent aussi en avant leur très grande flexibilité avec des versements et des retraits totalement libre. L’absence de frais bancaire et surtout un rendement très intéressant complètent la liste des avantages du super livret.

Néanmoins, concernant les taux de rémunération ceux-ci peuvent redescendre à des taux bien moins attrayants une fois la période promotionnelle passée. Ils sont notamment à privilégier pour les particuliers qui ont atteint les plafonds de leur livret A ou LDD (produits règlementés les plus populaires auprès des épargnants), certains établissements proposent même un taux personnalisé selon le montant de versement, enfin le capital de départ est totalement sécurisé avec les super livrets.    

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ING Direct

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ING Direct rend accessible son livret d’épargne Orange à tous les particuliers, qu’ils soient ou non préalablement clients de l’établissement. La banque communique sur les avantages de son livret comme l’absence totale de frais bancaires, que ce soit à l’ouverture, à la clôture ou concernant les opérations de gestion.

Le taux d’intérêt s’établit à 4,5 % en brut annuel sur les trois premiers mois, pour un plafond fixé à 150 000 euros concernant cette offre promotionnelle, l’argent est accessible en permanence et sans restriction au titulaire du livret. On retrouve aussi le classique livret A qui est aussi sans frais avec un taux actuel de 2,25 % net dans une limite de 15 300 euros de versement, accessible aussi aux enfants. Les livrets sont à souscrire directement en ligne.

Fortuneo

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Fortuneo propose deux livrets d’épargne pour sa clientèle de particulier, le livret A et le livret +. Le livret A obéi à un taux règlementé par l’état, actuellement de 2,25 % net, avec une défiscalisation totale concernant les intérêts perçus.

La limite est fixée à 15 300 euros de versement, avec un versement minimum de 10 euros à l’ouverture et la possibilité de souscrire à des versements périodiques automatiques à partir de 50 euros mensuellement. Le livret + est un produit d’épargne fiscalisé commercialisé par Fortuneo, il offre un taux de rémunération de 2 % en brut annuel avec un plafond de versement limité à 10 millions d’euros. Un taux promotionnel de 3,30 % en brut annuel est actuellement disponible sur un an. Les livrets Fortuneo ne sont soumis à aucun frais bancaire.

Boursorama

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Boursorama a développé une gamme complète de livrets d’épargne, qui répondent aux besoins de l’ensemble des profils de clientèle. On peut y souscrire des livrets règlementés par l’état comme le livret A et le livret de développement durable (LDD)  sur lesquels Boursorama ne perçoit pas de frais bancaires et dont les intérêts sont totalement exonérés d’impôt. Les plafonds sont néanmoins restreints, à 15 300 euros pour le livret A et 6000 euros pour le LDD.

Une solution complémentaire est proposée par Boursorama avec le compte sur livret, avec un taux fixe en brut annuel qui s’établit à 2,10 %, avec l’absence de frais bancaires et de plafonnement de même qu’une liberté totale de versement et de retraits. Concernant tous ces livrets, le capital est garanti, permettant ainsi de limiter totalement la prise de risques.

Cortal Consors

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Cortal Consors se pose comme un spécialiste des solutions d’épargne, du côté des livrets, chacun est assuré de trouver la solution la plus adaptée à ses besoins. La banque propose ainsi les deux livrets réglementés les plus populaires, le livret de développement durable (LDD) et le livret A. 

Ils sont incontournables pour leurs taux nets d’impôt et l’absence de restrictions concernant la gestion des fonds. Les plafonds de versement sont néanmoins limités (respectivement à 6000 et 15 300 euros), Cortals Consors offre ainsi son propre livret fiscalisé avec un taux de rémunération en brut annuel de 3,25 % la première année. Le plafond s’établit à 6 millions d’euros, quel que soit le livret souscrit par le client des frais bancaires inexistants. Le livret Cortal Consors est complémentaire et permet de contourner les limites de plafonnement.

Monabanq

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Monabanq commercialise trois livrets d’épargne pour sa clientèle, le livret A et le Livret de développement durable (LDD) concernant ceux réglementés par la loi et son propre livret d’épargne qui lui ne bénéficie pas de la défiscalisation concernant les intérêts.

Monabanq ne prélève pas de frais bancaires sur ces livrets, le LDD et le livret A offrent l’avantage de taux de rémunération net d’impôt (actuellement fixé 2,25 % annuellement) mais se trouvent restreint dans les plafonds de versement, le LDD est accessible dans une limite de 6000 euros et le livret A pour 15 300 euros. Le livret d’épargne Monabanq permet de bénéficier d’un taux de rémunération personnalisé selon le montant du versement à l’ouverture, il n’est pas plafonné avec à l’heure actuelle une offre promotionnelle portant sur un taux de 3,30 % brut sur un an.

Bforbank

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B for Bank est un établissement bancaire en ligne de gestion privée qui propose un seul livret d’épargne, mais qui bénéficient de conditions très avantageuses.

Le livret d'épargne B for Bank bénéficie d’un des taux les plus élevés sur son marché avec une rémunération en brut annuel de 2,20 %, une nouvelle souscription permet actuellement de profiter en outre d’un taux de 5 % brut de rémunération. (Dans une limite de 100 000 euros) L’argent peut être mobilisé à tout moment par le titulaire du livret, B for Bank indique ne pas facturer de frais concernant l’ouverture, la tenue quotidienne du livret et sa clôture. Le client souscrivant à ce livret profite aussi de l’expertise des conseillers de l’établissement, qui rend accessible à chacun l’excellence des services de la banque privée.

e LCL

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Le choix est pléthorique concernant les livrets d’épargne avec e-LCL. Les classiques livrets A et de développement durable (LDD) sont bien évidemment présents avec aussi le Livre + propre à l’établissement qui permet de profiter d’un taux d’intérêt supérieur à celui du compte sur livret qui est aussi commercialisé, le tout sur trois mois.

Le livret Cerise permet aux clients détenteur d’un livret A et d’un LDD arrivés aux plafonds de versement de placer jusqu’à 20 000 euros supplémentaires. On retrouve aussi le livret d’épargne populaire (LEP) à 2,75 % net pour les personnes non soumises à l’impôt (limite de 7 700 euros), le livret jeune pour les 12-25 ans ( 3,25 % net jusqu’à 1600 euros) et le livret épargne entreprise, en vue du rachat ou de la création de société.

AXA Banque

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Axa  Banque a développé une gamme de livrets d’épargne autour du livret A et du LDD (livret de développement durable) ainsi qu’un livret fiscalisé qu’elle commercialise en son nom propre. Concernant le LDD et le livret A ils obéissent aux mêmes règles que les établissements concurrents, Axa Banque assurant de plus des frais bancaires inexistants concernant leur gestion quotidienne, leur ouverture et clôture.

Le livret Axa banque permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 4,5 % en brut annuel les trois premiers mois après la souscription, dans une limite de 30 000 euros. Ici aussi, la banque ne prélève pas de frais, avec un capital garanti sans risques et une disponibilité de l’épargne qui est permanente. L’ouverture d’un livret chez Axa Banque ne nécessite pas d’être titulaire d’un compte courant dans l’établissement.